面对林林总总的基金，很多人觉得无从下手。理财专家提醒，普通投资者只需选3只基金，即可达到规避风险、增加收益的理财目的。

第一只：货币基金。主要投资票据等短期货币工具，特点是有较强的灵活性，一般1-2个工作日即可赎回，年收益一般在2%左右，高于1年定期存款收益，可买只货币基金来替代传统的活期储蓄和1年内的定期储蓄。现在报刊和网站常会刊登货币基金7日年化收益排行榜，可初选几只“候选”基金，观察一段时间，或查一下基金历史收益情况，然后选择一只收益较稳定的基金。可就近在银行网点购买或网上申购。

第二只：债券基金。主要投资国债、企业债和可转债，债券投资比例一般为总资金的80%，以2年定期存款税后利率作为业绩基准。债券基金的申购和赎回手续费较低，一般为股票型基金的一半，日前推出的短债基金还可免手续费，赎回时一般实行T+1，收益也较可观，90日年化收益率为2.3%左右。选择债券基金应参考其历史净值、最近30日的年化净值增长率等指标。

第三只：股票基金。主要投资上市公司股票，收益来自于股票红利及股票上涨盈利，投资股票一般不低于总资金的60%。目前不少股票基金年收益超过了30%，这是货币基金和债券基金望尘莫及的。所以买一只股票型基金，可在灵活性和稳妥性的基础上，增加整体投资的收益性。选择股票基金难度相对大些，因为股票基金数量最多，良莠不齐，看基金净值是否稳定增长，同时要留意它的持股结构是否具备上涨潜力，普通投资者还可参考晨星等专业基金媒体的基金推荐指数。

当然，持有3只基金的比率，应因人而异，因时而异，可根据个人的风险承受力和投资市场变化情况随机调整，比如股市向好时加大股票基金的仓位，股市下滑时则应增加债券基金和货币基金以规避风险，以达到随机应变、进退有余的